Как бороться с коллекторами, которые переходят рамки закона
Закон о коллекторской деятельности, действующий с января 2017 г., повлиял на методы работы коллекторов. Теперь общение со службами взыскания безопасно для должников. Появились четкие основания, которые позволяют жаловаться на действия кредиторов. Редакция разобралась, как бороться с коллекторами и куда писать жалобы на действия, выходящие за рамки закона.
Как не нужно вести себя с коллекторами
Чего не нужно делать по отношению к коллекторам, так это скрываться и вступать в дискуссию на повышенных тонах. Если задолженность действительно имеется, ее придется выплатить. И в этом случае легально работающий коллектор — не бандит, который будет угрожать и требовать деньги, а помощник. Взыскатели долгов нередко делают должникам скидки и предлагают бонусы за платежи в срок или поддержание контакта.
Заёмщик не должен грубить взыскателями, в случае разбирательств это может быть учтено не в пользу должника
Как бороться с коллекторами по телефону
Коллекторы чаще всего начинают работу с проблемным кредитом с телефонных звонков должнику. Последнему при этом нужно собрать сведения, подтверждающие, что вторичный кредитор действует легально и требует долг на законных основаниях.
Согласно ФЗ № 230, коллекторы не имеют права звонить со скрытых номеров и действовать анонимно. Сотрудник службы взыскания должен представиться, назвать свою должность, наименование организации и финансового учреждения, интересы которого представляет.
Информация о компаниях, которые имеют право заниматься деятельностью по взысканию долгов, содержится в реестре ФССП. Эти сведения являются открытыми и размещаются на официальном сайте службы. Если организация, сотрудником которой является звонивший, присутствует в реестре, то взыскатели обязаны действовать в соответствии с ФЗ №230. Это значит, что должник в безопасности, коллектор — скорее, консультант, а не бандит, который будет заниматься «выбиванием» долга.
Если агентство не состоит в реестре или было исключено из него, то это повод не общаться с коллектором на законных основаниях. Банк или МФО при передаче долга обязаны сообщить об этом заемщику в течение 30 дней.
Если официального сообщения от кредитора о переуступке прав требования не было, то должник имеет право отказаться разговаривать даже с коллектором, информация о котором содержится в реестре ФССП.
Если вторичный кредитор угрожает, общается на повышенных тонах или использует нецензурные выражения (все это запрещено ФЗ №230), для подтверждения превышения полномочий можно записывать телефонные звонки на диктофон.
Чтобы правоохранительные органы рассматривали аудиозапись в качестве доказательства, в начале разговора нужно уведомить коллектора, что разговор записывается.
Согласно положениям ФЗ №230, сотрудники отдела взыскания имеют право беспокоить должника только один раз в сутки, взаимодействие в ночное время запрещено (с 22 часов до 8 в рабочие дни, с 20 до 9 часов — в выходные). Если неплательщика донимают звонками, это повод написать жалобу. В качестве доказательства нужно предоставить детализацию звонков от оператора.
Должник может ограничить любое взаимодействие с коллектором через 4 месяца после возникновения просрочки по кредиту. Чтобы отвязаться от коллекторов, нужно написать заявление в свободной форме. Направить бумагу лучше всего через нотариуса, вручить лично или отправить письмом с уведомлением. Если окажется, что документ составлен неверно или в нем обнаружены ошибки, в течение 10 дней получатель обязан разъяснить, как правильно оформить заявление.
Как избавиться от коллекторов, если они пришли домой или на работу
Встречи с должником могут происходить по месту жительства последнего, на нейтральной территории или в офисе компании. Законом это не запрещено. Первый замначальника
Банка России по ЦФР Ильшат Янгиров добавляет, что встречаться с заемщиком кредиторы имеют право не чаще одного раза в неделю.
Пускать сотрудников отдела взыскания непосредственно в квартиру или нет — это личное решение должника. Если коллекторы пытаются проникнуть в жилище, их действия нарушают ст. 25 Конституции РФ («Неприкосновенность жилища»). Также вторичные кредиторы не могут вести себя агрессивно или угрожать. В противном случае можно вызвать полицию или обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции.
Коллекторы могут приехать на работу к клиенту, но обязаны вести себя корректно, не сообщать посторонним информацию о должнике. Работодатель и коллеги заемщика могут в любой момент отказаться от общения с кредиторами. Это можно сделать даже устно по телефону. В случае присутствия заемщика на рабочем месте разговор должен происходить без участия третьих лиц.
Как бороться с коллекторами, если не брал кредит
Избавиться от коллекторов, которые преследуют невиновного, просто, если это не мошенники, которые оказывают психологическое давление и пытаются воспользоваться юридической неграмотностью человека.
Если человек уверен, что ничего не должен банку или вообще никогда не брал кредит, но вынужден общаться с коллекторами, нужно действовать так:
- Узнать как можно больше информации (Ф.И.О. сотрудника, название коллекторского агентства и банка), попросить прислать документ, подтверждающий обязательства.
- Проанализировать ситуацию. Коллекторы могут беспокоить по поводу чужого долга, по которому гражданин выступил поручителем. В этом случае желательно поучаствовать в решении проблемы. Звонки коллекторов возможны при получении наследства, потому что долги тоже переходят наследнику.
- Обратиться в банк, выдавший кредит. Если действительно есть долг, нужно уточнить все детали и получить копию договора с приложениями. Если произошла ошибка, следует взять справку об отсутствии задолженностей.
- Направить в компанию заявление и копию справки из банка (если должник никак не связан с тем, кого донимают коллекторы).
- Если принятые меры не помогли, следует направить жалобу в инстанции.
Кредиторам, которые звонят с требованиями вернуть чужой долг, стоит напомнить, что ФЗ №230 запрещает разглашать информацию о задолженности третьим лицам.
Куда обратиться за помощью, чтобы наказать сборщиков долгов
Бороться с коллекторами, которые превышают свои полномочия, нужно законными способами. Если компания включена в реестр ФССП, можно пожаловаться в Банк России, ФССП, НАПКА и Роспотребнадзор. К заявлению нужно приложить всю информацию, которую удалось собрать, и подтверждения неправомерных действий. Это может быть справка об отсутствии долгов, детализация звонков по номеру телефона, запись разговора.
Специалист «Первого коллекторского бюро» Рауф Алиев говорит, что лицензированные коллекторские агентства заинтересованы в выявлении нарушений, поскольку действия «черных» кредиторов накладывают отпечаток на всю сферу взыскания.
Если должник столкнулся с «черным« кредитором, т.е. организацией, у которой нет лицензии на осуществление деятельности по взысканию долгов, то обращаться за помощью нужно в полицию или прокуратуру. Борьбой с мошенниками будут заниматься правоохранительные органы. Если в ходе проверки ФССП или других инстанций выяснится, что гражданин подал жалобу на нелегальную контору, дело тоже перенаправят в полицию.
Какие последствия ждут взыскателей
Министерство юстиции активно выступает за увеличение штрафов за незаконную деятельность при взыскании долгов. Ст. 14.57 КоАП в действующей редакции предусмотрены последствия в виде штрафов:
- 5-50 тыс. руб. — для физических лиц;
- 10-100 тыс. руб. — для должностных лиц;
- 20-200 тыс. руб. — для юридических.
Наказать коллекторов может суд. Судья может обязать нарушителей возместить убытки, нанесенные должнику, компенсировать причиненный моральный вред.
За неоднократные нарушения действующего законодательства (в частности ФЗ №230) легальные коллекторские агентства могут быть исключены из реестра ФССП.
О том, как разговаривать с коллекторами, рассказывают в этом видео:
Современные коллекторы действуют строго в рамках законодательства, поэтому бояться их не нужно. Специалисты помогут составить приемлемый график платежей или предложат другой способ выхода из ситуации, например, реструктуризацию кредита.
