Коллекторы: кто это такие и стоит ли их бояться

В связи с растущей закредитованностью населения и большим количеством просрочек финансовые организации всё чаще прибегают к помощи коллекторов. В настоящее время в России числится больше сотни таких агентств. Коллекторы — это кто, чем занимаются и как к ним попадают данные клиентов, выяснила наша редакция.

Коллектор — кто это и чем занимается

Коллектор — специалист, занимающийся досудебным взысканием долга с помощью законных методов воздействия. Работа коллектора не бесплатна — за помощь в возвращении денег в банк они получают вознаграждение в виде определённого процента от долга. Как правило, коллекторы работают над взысканием денежных средств в пользу банков и других предприятий, но порой бюро целиком покупают долги по договорам уступки права требования, а затем взыскивают задолженность в свою пользу.

Коллектора может нанять:

• банк;
• микрофинансовая организация;
• страховая компания и т.д.

Коллекторское агентство — коммерческая организация, деятельность которой заключается в предоставлении платных услуг по взысканию долгов, а также в приобретении «долговых портфелей».

Не все банки могут организовать собственную службу взыскания, потому и обращаются к коллекторам

Законная ли это профессия?

Взыскание долга регламентируется законом. Основы изложены в 230-ФЗ от 03.07.2016. Также на деятельность коллекторов распространяются следующие законы:

• ФЗ «О потребительском кредите»;
• ФЗ «Об исполнительном производстве»;
• ст. 382 ГК РФ;
• ст. 119 и 163 УК РФ.

В соответствии с ними коллекторские агентства должны придерживаться правил и положений, которые описывают все табу, связанные с общением с заемщиком.

Ещё одна немаловажная деталь — бюро обязательно должно быть внесено в государственный реестр. Только тогда у него есть право на осуществление деятельности.

Закон серьёзно ограничивает деятельность коллекторских компаний

Какими правами обладают коллекторы

Каждое действие коллектора в отношении должника имеет определение в законе. Существует четыре основных способа взаимодействия:

• телефонные разговоры не чаще одного раза в сутки;
• письма, отправленные по электронной почте и почтой России;
• личные встречи на нейтральной территории или по месту жительства с согласия заемщика;
• подача судебного иска, если никакие другие методы не привели к добровольному погашению задолженности. В этом случае заемщику также придется столкнуться с судебными приставами.

Каждый метод имеет свои ограничения. Коллекторы не имеют права совершать звонки чаще обозначенного количества и в запрещённое время: сделать звонок можно в будние дни строго с 8:00 до 22:00, в выходные — с 9:00 до 20:00. Писать коллекторы могут не более 2 раз в сутки, а встречаться — не более 1 раза в неделю.

При любом способе общения с должником коллектор должен представиться, указать, из какой организации. В противном случае должник имеет полное право подать жалобу или даже обратиться в суд.

Любое взаимодействие с заемщиком должно быть прекращено, если:

• суд признал должника банкротом;
• клиент предоставил документы, подтверждающие необходимость длительного лечения;
• заёмщик — инвалид первой группы.

Для взаимодействия с коллекторским агентством заемщик вправе выбрать себе представителя. Всё общение тогда будет проходить через адвоката.

Что не имеют права делать взыскатели долгов

Недопустимы следующие действия коллекторов:

1. Любое взаимодействие с третьими лицами, не имеющими отношения к долгу (к примеру, родственниками, коллегами, друзьями, соседями и т.д.).
2. Применение физической силы или угрозы.
3. Причинение ущерба имуществу должника.
4. Методы, которые могут поставить под угрозу жизнь и здоровье должника или других лиц.
5. Унижение чести и достоинства, использование нецензурной лексики.
6. Передача информации о сумме долга, сроках погашения и личной информации третьим лицам без согласия должника.
7. Размещение информации о долгах конкретного человека в интернете и других местах (например, на стенах зданий).

С заёмщиком может одновременно работать только одно коллекторское агентство.

Если должнику поступили угрозы, то необходимо сразу зафиксировать этот факт — сохранить переписку, записать телефонный разговор и т.д. После этого нужно написать заявление в полицию. Чем больше будет доказательств, тем выше вероятность того, что злоумышленники будут наказаны. Тем не менее даже в случае отсутствия доказательств будет проведена проверка, в ходе которой могут быть выявлены нарушения.

Знание соответствующих статей Уголовного кодекса также поможет: оскорбление попадает под статью 130, угроза физической расправы — под статью 119, а требование продать свое имущество или дать деньги — под статью 169 «Вымогательство».

Отзывы о деятельности коллекторов

В сети можно найти множество отзывов о деятельности коллекторов. Среди них встречаются как положительные, так и отрицательные.

Встретила коллекторов в 2018 г. Взяла кредит для друга, но он не заплатил, в итоге долг повесили на меня, т.к. я была поручителем. Ко мне пришел представитель агентства. В квартиру впустить не требовал, говорил тактично. На этот момент долг составлял около 50000 руб., но коллектор сказал, что я должна выплатить только сумму кредита, а все остальные штрафы и проценты мне простят. Мне показали контракт, доверенность, где обозначено, что он имеет право общаться со мной. Мы договорились встретиться через 2 дня. Я была очень довольна результатом, сразу же получила квитанцию о погашении долга. В результате долг был закрыт.

Алина, Тюмень

Случилось так, что мне пришлось встретиться с коллекторской компанией. Основной метод работы заключается в звонках должнику с требованием погашения долга. Сами сотрудники колл-центра неграмотны и все время пытаются обмануть, приводя различные статьи Гражданского кодекса. Я не понимаю, как эти статьи относятся к долгу. Отказываются показывать документы лично, только по электронной почте. Плюс, пожалуй, только в том, что предлагают различные акции и прочие способы погашения.

Карина, Бийск

2 года назад взял микрозайм. Решил, что можно не дергаться. Не думал, что кто-то начнет привязываться из-за 5000 рублей. Но как же они умеют достать! Банк продал долг коллекторскому бюро, вскоре я получил СМС, а потом письмо с перечнем того, что меня ждет. Потом коллекторы стали назойливее, это, видимо, входит в их обязанности. Решил больше судьбу не испытывать, перезанял у родственников и погасил долг.

Игорь, Гурьевск

О том, кто такие коллекторы, рассказывают в этом видео:

В случае продажи долга коллекторскому агентству важно не паниковать и грамотно выстраивать диалог с взыскателями, выстраивая план выплаты долга. Прятаться в надежде, что проблема решится сама по себе — плохая идея, которая принесёт ещё больше проблем.