Срок исковой давности по кредиту: как избавиться от долга законно

Не всем клиентам банка известно о таком понятии, как срок исковой давности по кредиту. Спустя определённое время после прекращения выполнения заемщиком долговых обязательств задолженность списывается. Этот вопрос достаточно сложен с юридической точки зрения, но наша редакция в этом разобралась.

Что такое срок исковой давности

Срок давности по кредиторской задолженности – период, когда кредитная организация имеет право подать судебный иск на должника, его поручителей или преемников (наследников).

Согласно закону истекает срок давности через 3 года. Это указано в ст. 196 ГК РФ. Если за это время кредитная организация не обратилась к должнику с вопросом закрытия долга, невыплаченная ссуда должна списаться.

По закону Российской Федерации наступает срок со дня, когда были нарушены права кредитора.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Как считать срок

Для определения даты нужно знать определённые нюансы. Если в договоре прописаны чёткие сроки погашения, то 3 года отсчитываются по его окончании. Если же точной даты нет, то начинать отсчет следует со дня, когда кредитор предъявляет требования. Важно помнить, что он возобновляется, если на протяжении 3 лет неплательщик официально контактировал с сотрудниками банка или представителями коллекторского агентства.

Считается любой контакт между должником и банком до окончания срока, в том числе подпись на заказном письме с извещением.
Расчёт срока давности
Расчёт срока давности при неуплате кредита

При расчете учитываются следующие нюансы:

  • передача задолженности другому кредитному учреждению или коллекторам не сказывается на сроке;
  • при частичном возврате считать нужно с момента последней оплаты;
  • если спустя 90 дней клиент перестает платить по кредиту, банковское учреждение может затребовать от должника произвести закрытие займа раньше. Тогда отсчёт начнется с этого момента;
  • если заемщик подал заявку на реструктуризацию, это действие также запускает отсчет с нуля.

Должник уведомляется при помощи заказного письма. Если же клиент не платил с самого начала, то у учреждения есть право взыскать деньги в судебном порядке в течение 2 лет и 11 месяцев. Тем не менее при оспаривании этого требования нет никакой гарантии, что заемщик выиграет сделку.

Приостановление срока допускается в случае:

  • изменения действующего законодательства;
  • чрезвычайной ситуации (например, землетрясения или урагана);
  • моратория;
  • призыва на военную службу;
  • военного положения.

Если стороны прибегают к внесудебному урегулированию спора, выплаты приостанавливаются на период разбирательства, который не может продолжаться больше 10 лет. Продление срока допустимо исключительно в соответствии с соглашением сторон. Это означает, что у кредитора есть право требовать погашения только тогда, когда должник лично подписал документ о продлении срока.

С какого дня начинается отсчет

С какого дня начнётся отсчёт, зависит от конкретной ситуации.

По кредитной карте

При использовании кредитных карт существуют определённые числа для внесения минимальных платежей. Каждый договор имеет срок давности, и его отсчёт начинается с первого дня просрочки.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

По судебному решению

Государственным органом, осуществляющим исполнительное производство, является Федеральная служба судебных приставов РФ. Вопросы, связанные с их деятельностью, решаются законом № 229-ФЗ. Срок давности исполнительного производства в нём не упоминается, однако судебные приставы должны соблюдать срок, обозначенный в ст. 36 № 229-ФЗ — 2 месяца.

Однако если действия приставов ни к чему не привели, исполнительное дело закрывается. Банк имеет право вновь затребовать погашения долга в течение 3 лет.

По займу умершего

Наследники, принявшие наследство, погашают долги наследодателя совместно. Каждый выплачивает кредиты наследодателя в зависимости от стоимости переданного ему имущества. Определённого периода нет, но законом предусмотрен срок предъявления исполнительного документа для взыскания ФССП РФ. Истекает он через 3 года со дня выдачи листа.

Для поручителей

Когда должник перестает вносить платежи, кредитор может обратиться в суд о взыскании долга с поручителя. Истекает срок спустя 36 месяцев после предъявления требований.

Что происходит по истечении срока давности: судебная практика

Практика показывает, что большинство исков, инициированных банками для погашения невыплаченного кредита, имеют негативные последствия для заемщика из-за отсутствия специальных знаний и неспособности защитить свои права. Часто это приводит к тому, что суд полностью удовлетворяет требования банка.

После получения иска первым делом нужно проверить срок давности. Если он истек, не нужно подавать встречный иск - достаточно написать письменное заявление в суд.

Важно помнить, что неуплаченный кредит имеет следующие последствия:

  • невозможность получить новый заем в течение 15 лет;
  • пожизненный запрет на выдачу кредита в том же банке;
  • ограничения при устройстве на работу в банковских структурах.
Банком был предъявлен судебный иск гражданке К. о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов. Гражданкой К. было выставлено ответное требование о применении срока исковой давности. Данное обстоятельство является веским основанием для отказа в иске. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ. Дата взятия ссуды - март 2015 г. Принимая во внимание, что иск о взыскании был подан только в июне 2018 г., т.е. требования были заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности. В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске, т.к. срок "годности" истёк. В удовлетворении иска кредитора было принято решение отказать.

О том, как исчисляется срок исковой давности по неоплаченным кредитам физических лиц, рассказывают в этом видео:

Независимо от того, есть ли период давности в отношении просроченных кредитов, долги нужно погашать. Оформляя заем, каждый может оказаться в тяжелом финансовом положении, но неуплата долга только ухудшит положение.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх