Куда выгодней инвестировать небольшие деньги в 2019 году

Большинство задумывается о приумножении материального благосостояния. Новичкам сложно определить, куда инвестировать небольшие деньги, а крупным капиталом обладают единицы. Наша редакция провела подробный анализ прибыльных и перспективных направлений для вложений и готова поделиться информацией с читателями.

Где взять капитал

Немногие имеют в распоряжении большое количество свободных денег, которые можно начать инвестировать. Источниками средств могут служить:

• наследство;
• доходы от бизнеса;
• заработок от сдачи помещения в аренду;
• личные сбережения и т. д.

Не рекомендуется использовать для вложения деньги, взятые в виде микрозайма или кредита, из-за повышенных рисков.

Если крупную сумму найти не получается, можно инвестировать небольшие деньги. Главный принцип — регулярность. Для старта достаточно вложить 1000 рублей и стабильно увеличивать сумму, пополняя по возможности. Постепенно размер инвестиций будет расти.

Долгосрочные инвестиции и ежемесячный доход

Вложение небольших сумм априори подразумевает невозможность получить прибыль быстро. Требуется стабильное пополнение инвестиционного портфеля на протяжении нескольких месяцев или лет. Долгосрочные инвестиции часто подразумевают невысокую доходность и низкий уровень рисков. Существуют разные способы, отличающиеся:

• размером дивидендов;
• областью применения;
• и спецификой работы.

Для увеличения скорости прироста капитала ежемесячную прибыль от депозита реинвестируют, чтобы в дальнейшем процент начислялся на большую сумму. Грамотное распоряжение имеющимися ресурсами гарантирует стабильное получение пассивных средств.

Важные моменты:

1. Нужно тщательно проанализировать подходящие ниши. Оценить потенциальные риски и доходность.
2. Пополнять следует исключительно собственными, свободными средствами.
3. Одновременное вложение в несколько компаний или направлений снижает опасность потери денег.
4. Для повышения результативности нужно изучать особенности процесса.

Инвестиции делятся на несколько типов:

1. Высокодоходные – подразумевают большую прибыль и риски. Требуют повышенного внимания к деталям. Новичкам лучше избегать.
2. Среднедоходные — умеренный прирост капитала и относительно небольшая опасность потери средств.
3. Низкодоходные — небольшая результативность + минимальные риски. Оптимальный вариант для непрофессионалов.

Инвесторы-дилетанты могут воспользоваться услугами консультантов или доверительным управлением, что снижает убыточность, но не исключает ее.

Что такое небольшой капитал и как им распорядиться

Капитал — сумма, используемая для инвестиций и находящаяся в свободном доступе. Четкой классификации не предусмотрено. Размер определяется на основе субъективной оценки и сложившихся обстоятельств. Негласно крупным капиталом считаются сбережения более 100 000 рублей, средним — 50 000-100 000 р., а небольшим — менее 50 000 р.

Наглядное пояснение термина «капитал»

Фактически для каждого человека понимание большой и маленькой суммы индивидуально и зависит от собственного благосостояния. Если капитал составляет менее 10-15% от ежемесячного дохода, его можно считать некрупным. Популярные способы инвестирования:

• банковские депозиты;
• покупка иностранной валюты;
• МФО (микрофинансовые организации);
• биржевая торговля;
• ПИФы и ценные бумаги;
• золото, антиквариат и предметы искусства;
• интернет-проекты;
• криптовалюты;
• краудфандинг и ICO;
• долевое владение в бизнесе.

Для наглядности за основу для рассмотрения каждого вида инвестиций взяты суммы: 1 000, 5 000 и 10 000 рублей.

Депозиты

Банковские вклады — один из самых простых способов пассивного заработка. Начать можно с малой суммы. Большинство финансовых учреждений принимает личные сбережения, начиная с 1 000 или 5 000 р. Средняя процентная ставка в 2019 году ≈ 7-8% годовых. Классификация вкладов:

1. Непополняемые отличаются повышенными процентами (от 9% годовых) и высоким порогом для открытия (от 30 000 р.). Подходят людям, располагающим крупной суммой, которую можно единовременно вложить.
2. Пополняемые обладают сниженным лимитом для открытия (от 1 000 р.) и меньшей доходностью (5-8%). Преимущество — увеличение депозита за счет внесения дополнительных средств.
3. С капитализацией процентов. Прибыль плюсуется к основному капиталу и в следующем месяце проценты начисляются на них тоже.
4. С возможностью досрочного снятия. Банки часто снижают доходность по таким вкладам из-за увеличенных рисков прерывания договора раньше окончания срока его действия.

Виды могут комбинироваться в зависимости от компании. Примеры:

1. Первоначальные вложения — 1 000 рублей на 365 дней под 7% + пополнение 1 000 р. ежемесячно ⇒ в первый раз начисления будут произведены в размере ≈ 0,6% (7% : 12 месяцев) от 1 000 р., а дальше аналогично, но уже на 1 000 больше. С учетом обстоятельств, в примере клиенту удастся заработать около 600-800 рублей в год.
2. Если открывать вклад на 5 000 р. и пополнять его на ту же сумму каждые 30 дней, то ежемесячно доходность будет увеличиваться ≈ на 29 рублей. Итоговая сумма: 60 тысяч основной капитал + ≈ 2 000-2 500 рублей в виде процентов.
3. При вложении 10 000 р. и аналогичном пополнении сумма увеличится вдвое.

Законодательство России предусматривает страхование вкладов физических лиц на сумму до 1,4 млн рублей. Депозит подходит больше для сохранения сбережений, а не получения прибыли.

Инвестиции в иностранную валюту

Хранение денег в долларах или евро — способ, позволяющий обезопасить накопления от инфляции и приумножить. Принцип прост:

1. Обмен рублей на иностранную валюту.
2. Осуществление обратной операции, когда курс вырастет.

Пример: клиент купил доллары на сумму 5 000 р. (≈ 80 $) по 65 р. за единицу. Спустя несколько месяцев стоимость выросла до 70 рублей за 1 USD. При обратном обмене человек получит около 5 600 р.

Валюту можно постоянно докупать. Существуют банковские депозиты в USD и EUR с доходностью в 2-3% годовых, что позволит скомбинировать заработок на колебании курсов и получить прибыль от депозита.

МФО

Пример условий по вкладу в микрофинансовой организации

Микрофинансовые организации часто предлагают услуги хранения личных сбережений. Принцип аналогичен банковским вкладам, но за счет повышенных процентов на микрозаймы, компании предлагают большую доходность. В среднем МФО открывают депозиты под 10-15% годовых.

Минус — повышенные риски потери денег. В отличие от банковских, вклады в МФО не застрахованы государством. Минимальный депозит устанавливается на уровне 5 000 р., в редких случаях меньше. Если вложить 10 000 р. под 15% и не пополнять, прибыль составит 1 500 р. в год.

Форекс, бинарные опционы и ПАММ-счета

Биржевая торговля давно зарекомендовала себя как один из лучших способов заработать в интернете. Суть: покупка или продажа финансовых активов на валютном рынке. Доход формируется за счет разницы котировок. Форекс подходит для средне- и долгосрочных вложений, а БО — для быстрого старта. В отличие от предыдущих способов инвестирования, трейдинг — активная инвестиция, поэтому для заработка требуются дополнительные действия:

• изучение теории биржевой торговли;
• постоянная практика;
• анализ рынка;
• открытие сделок.

Чтобы пассивно зарабатывать на Форекс-торговле, нужно открыть ПАММ-счет. Тогда депозит переходит в доверительное управление опытному трейдеру, который берет комиссию (20-30%) с прибыли каждой успешной сделки.

ПИФы и покупка облигаций

Паевой инвестиционный фонд подразумевает распоряжение имуществом членов управляющей компанией. Вкладчики получают дивиденды от вложений. Средняя доходность – 15-20% в год. При успешном стечении обстоятельств показатель вырастает до 35-40%.

Схематическое изображение работы ПИФа

Облигация — ценная бумага, отображающая долговое обязательство. Фактически компания, выпустившая ее, берет заем у покупателя. Держатели облигаций получают небольшую прибыль. Накопленный купонный доход (НКД) сопоставим с прибылью от банковских вкладов.

Золото, предметы искусства и антиквариат

Способ рискованный, но перспективный. Стоимость золота за последние 5 лет выросла почти вдвое. Популярны два варианта:

• покупка ювелирных изделий (потенциальная прибыль 15-25% в год);
• открытие обезличенных металлических вкладов (от 10%).

Покупка антиквариата и предметов искусства — сложный процесс, сопряженный с особыми рисками. Чтобы с высокой вероятностью определить выгодное приобретение картины или старинных вещей, необходимо обладать глубокими познаниями в истории искусств и антикварном деле. Стоимость предметов культурной ценности на аукционах может доходить до нескольких тысяч долларов.

Интернет-проекты

Создание собственного интернет-магазина, сайта или блога — интересный и прибыльный способ вложения денег. При относительно небольших инвестициях есть шанс выйти на доход в несколько сотен тысяч рублей ежемесячно. Основные расходы:

• разработка и поддержание сайта;
• маркетинг.

Прибыль большинства интернет-проектов — реклама или продажа товаров и услуг. Чтобы получить первую прибыль, нужны усилия, время и немного денег. Для достижения положительного результата следует тщательно проработать стратегию развития, рассчитать бюджет и уделить особое внимание веб-дизайну и удобству сайта. Чтобы сэкономить время и силы, можно обратиться за помощью к профессионалам, занимающимся аутсорсингом.

Инвестиции в криптовалюту

Рынок виртуальных активов быстро набирает обороты. Хотя с начала 2018 г. и до сих пор наблюдается спад инвестиций, направление остается перспективным. Принцип заработка аналогичен приобретению иностранной валюты. Основное отличие — повышенная волатильность из-за специфики цифровых денег. Этим фактором вызвано повышение рисков, но потенциальная прибыль тоже больше.

Некоторые криптовалюты за год вырастают в цене в 5-6 раз. Но всего за несколько дней могут потерять вплоть до 100%. Цена биткоина в 2017 г. подскочила почти в 20 раз. В таких условиях можно потратить 10 000 рублей на покупку перспективного альткоина и через год получить 100 000-200 000 р.

Другой способ заработка на виртуальной валюте — майнинг. Добыча криптовалюты — полноценный бизнес, приносящий до 100 000-150 000 рублей в месяц при вложениях от 100 000 р. Для работы требуется приобретение специального оборудования, помещение и электроэнергия.

Если нет возможности организовать майнинг-ферму, используется альтернативный способ — облачный майнинг. Клиенту достаточно арендовать вычислительные мощности у дата-центра и получать прибыль с каждого разгаданного блока. Вложения в несколько раз меньше, чем в традиционном майнинге, а доходность почти такая же (≈ 70-120% в год).

Краудфандинг и ICO

Краудфандинг — коллективные инвестиции в стартап или проект, организованный другими людьми. Создатели обязуются выдать вознаграждения вкладчикам. Призы за перечисление 1 000, 5 000 или 10 000 р. могут различаться. Хотя получить большую прибыль этим методом не удастся, можно помочь интересному проекту в развитии и получить приятный презент за участие. Популярные краудфандинговые площадки в России и за рубежом:

• indiegogo.com;
• kickstarter.com;
• boomstarter.ru;
• planeta.ru.

Способ используется блокчейн-стартапами на стадии ICO. В качестве вознаграждений выдаются токены, которые после запуска проекта обмениваются на криптомонеты. Если незначительные подарки за вложения не привлекают, то существует краудинвестинг — похожий способ инвестиций, но с реальной доходностью. Вкладывая определенную сумму, участник становится полноценным совладельцем проекта.

В зависимости от заранее оговоренных условий, пользователь получает прибыль и имеет возможность участвовать в управлении компанией.

Доля в бизнесе и акции предприятия

Предприниматели, не имеющие достаточного капитала для реализации бизнес-проекта, часто прибегают к помощи извне. Долевое владение — популярный метод привлечения инвестиций. Партнер, вложивший определенную сумму, становится полноправным совладельцем компании с получением части прибыли от деятельности предприятия. Крупная фирма может иметь нескольких владельцев.

Рентабельность покупки доли в бизнесе

Приобретение акций компании приносит пользователям дивиденды и в некоторых случаях дает право участновать в управлении, но полноценным совладельцем держатель акций не считается. Доходность зависит от множества факторов:

• крупные контракты;
• годовой оборот компании;
• расширение влияния;
• экономические и политические изменения.

К примеру, с конца ноября 2018 г. акции Сбербанка выросли с 200 руб. за штуку до 215 в феврале 2019 г. Но стоимость может расти быстрее или падать. Принцип аналогичен Форекс-трейдингу. Дивиденды — не главный способ заработка на акциях. Биржевая торговля приносит большую прибыль (в среднем до 30% в месяц). Принцип работы идентичен торговле на Форекс, поэтому многие сочетают 2 способа заработка.

Чтобы начать инвестировать, не требуется внушительный капитал. Достаточно регулярно вкладывать небольшие суммы, постепенно увеличивая сбережения. Перед выбором способа рекомендуется ознакомиться с отзывами реальных пользователей, чтобы понять, какие плюсы и минусы есть. Для минимизации рисков и увеличения ожидаемой прибыли рекомендуется использовать параллельно несколько направлений инвестирования. Вариативность поможет расширить возможности и выбрать максимально выгодный способ инвестирования.