Правильная тактика общения: как вести себя с коллекторами

В реестре ФССП зарегистрировано более 300 коллекторских агентств. Все они имеют лицензию и подлежат контролю со стороны службы судебных приставов. Однако на рынке действуют и так называемые «черные» коллекторы. Если задолженность передана агентству по сбору долгов, заемщику следует знать, как вести себя с коллекторами.

На каком основании взысканием долга занимаются коллекторы

Согласно закону о коллекторах №230-ФЗ от 3 июля 2016 г., кредитные и микрофинансовые организации вправе привлекать для взыскания просроченных долгов третьих лиц. Основное требование к ним – регистрация в государственном реестре ФССП.

К коллекторам просроченная задолженность может попасть в двух случаях:

1. Привлечение коллекторской фирмы на основании агентского договора. В этом случае кредитор не меняется, а коллектор лишь оказывает услуги по возврату средств заемщиком. Закон запрещает банкам и МФО привлекать более одного агентства для работы с каждым должником.
2. Переуступка долга коллекторам. В этом случае осуществляется продажа задолженности сторонней фирме по договору цессии. Кредитором становится коллекторское агентство, к которому переходит право требования долга от заемщика.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор имеет право передать задолженность сторонней компании. Этот пункт присутствует в абсолютном большинстве кредитных договоров. В связи с этим согласие заемщика не требуется. Он должен быть лишь уведомлен о факте переуступки долга.

Смена кредитора не освобождает заемщика от уплаты долга. Коллекторы также могут подать в суд на должника и довести дело до продажи имущества в счет уплаты просроченной задолженности.

Однако если задолженность переуступлена фирме, не включенной в госреестр ФССП, должник вправе отказаться от взаимодействия с представителями такой компании.

Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону

Закон №230-ФЗ регламентирует все коммуникации коллекторов с должниками. Взыскатели могут звонить не чаще 1 раза в день и 2 раз в неделю. За месяц число телефонных разговоров не должно превышать 8. При этом представитель агентства должен:

• назвать Ф.И.О., должность и место работы;
• предоставить информацию о долге и способах урегулирования проблемы.

Если коллектор звонит с неопределенного номера телефона, должник вправе не отвечать на такие звонки. Также запрещено беспокоить должников в период 22:00-8:00 в будние дни и 20:00-9:00 в нерабочие дни.

Эксперты дают следующие советы по поводу общения с коллекторами по телефону:

1. Не взаимодействовать с агентствами, не имеющими лицензию.
2. Отслеживать время и количество звонков.
3. Пресекать некорректную манеру общения.
4. Рассмотреть возможность отказа от личного общения с взыскателями. Закон позволяет нанять юриста, который будет общаться от имени должника.

При выявлении нарушений должник вправе жаловаться в вышестоящие инстанции.

Как вести себя при встрече

Взыскатели имеют право на личные встречи с заемщиком. Происходить они могут не чаще 1 раза в неделю. При этом заемщик имеет право не впускать третьих лиц в квартиру.

Спустя 4 месяца после образования просроченного долга заемщик имеет право полностью отказаться от общения с коллекторами. Заявление об отказе должно быть направлено заказным письмом с уведомлением или вручено получателю под расписку.

При себе коллектор должен иметь удостоверение личности и документы, подтверждающие право требования задолженности. Рекомендуется вести видео- или аудиозапись переговоров. В случае неправомерного поведения коллектора должник может пожаловаться в прокуратуру или полицию, предоставив доказательства нарушений.

При личном общении с взыскателями должнику следует:

• вести себя спокойно и уверенно;
• записать личные данные коллектора, включая имя и место работы;
• проверить наличие всех документов, дающих основание приходить к должнику;
• строить беседу корректно;
• не подписывать сомнительные документы без консультации с юристом или адвокатом;
• зафиксировать происходящее с помощью диктофона, камеры или телефона.

Коллектор не имеет права осматривать и описывать имущество должника. Этим занимаются судебные приставы только после принятия судом соответствующего решения.

Как вести себя родственникам должника

Чтобы стимулировать заемщика к погашению долга, коллекторы могут общаться с коллегами, соседями или родственниками должника. Это нарушает права граждан с точки зрения разглашения личной информации, что запрещено законом о персональных данных.

Коммуникации коллектора с родственниками возможны, если заемщик давал на это согласие и указал их контактные данные при заключении договора.  При этом родственники могут отказаться от взаимодействия с взыскателем по чужому кредиту, направив в коллекторскую компанию письменный отказ.

Граждане РФ не обязаны отвечать по долгам даже ближайших родственников: супругов, детей, родителей. Если коллекторы беспокоят лиц, не имеющих отношения к кредиту, нужно письменно потребовать у коллекторского агентства удаления контактных данных из базы. На кредитора можно жаловаться в Центробанк за разглашение персональных данных и банковской тайны

Если родственник заемщика выступал поручителем по его кредиту или займу, коллекторы имеют право применять к нему те же меры взыскания, что и к самому должнику.

Как вести себя, если сборщики долгов угрожают

Законом запрещены следующие действия коллекторов:

• физическое воздействие;
• психологическое давление и угрозы;
• использование ненормативной лексики;
• нанесение вреда собственности должника или его близких;
• нарушение частоты и времени звонков, визитов, сообщений.

При выявлении одного или нескольких нарушений заемщик имеет право пожаловаться и написать заявление в следующие инстанции:

• полиция;
• прокуратура;
• ФССП;
• НАПКА;
• Роспотребнадзор.

Для подачи жалобы не обязательно лично приходить в правоохранительные органы. Во многих инстанциях можно пожаловаться на действия коллекторов онлайн через официальные сайты. Главное – прикрепить имеющиеся материалы для подтверждения факта нарушения закона.

В этом видео рассказывают, как вести себя с коллекторами:

Отношения между взыскателями и должниками должны быть уважительными и взаимовыгодными. Это позволит решить спор в досудебном порядке. Должнику обязательно следует проверить наличие лицензии у агентства и своевременно реагировать на нарушение своих прав.