Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту: сохраните свои нервы

Звонки от коллекторов не всегда правомерны. Одна из самых распространенных ситуаций, когда сотрудники действуют, не соблюдая закон – звонки по чужим займам. В данном случае необходимо знать, что говорить и что делать, можно ли обращаться в правоохранительные органы. Прежде чем начинать активный протест, нужно разобраться, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту

От звонков коллекторов никто не застрахован, так как причин для подобных вызовов достаточно много:

• звонок по поводу кредита родственника;
• заемщик указал ваши контактные данные;
• неправильно записанный номер телефона;
• мошеннические действия.

В любом из этих случаев необходимо помнить, что бояться нечего, коллектор не имеет права «вешать» какие-либо долги на человека, который не причастен к займу. Для каждой ситуации найдется выход, поэтому не стоит нервничать и менять номер телефона раньше времени.

Коллекторы звонят поручителю, родственнику или контактному лицу

Если заемщик не собирается выплачивать задолженность банку, то коллекторы имеют право звонить поручителю с требованиями погасить займ. Единственный выход из сложившейся ситуации – найти кредитора (или его родственника) и убедить его внести оплату. В противном случае ответственность за долги ложится на поручителя.

Закон также предусматривает, что после выплаты такого кредита можно подать в суд на заемщика или его наследников (в случае смерти или недееспособности заемщика), которые обязаны возместить ваши убытки.

Юрист Мария Островзорова даёт рекомендации на случай звонков по поводу чужого кредита:

Однако распространены и другие ситуации, когда угрожают коллекторы, действуя незаконно. Если клиент не подписывал документы о поручительстве, то банк не имеет права требовать выплат по кредиту.

То же самое можно сказать о родственных связях и контактных данных: если номер телефона конкретного человека указан в документах, это еще не означает, что он каким-либо образом причастен к займу. Даже если кредит оформлял  родственник, коллега или знакомый.

Коллекторы не имеют права вымогать деньги у людей, которые не являются заемщиками, поручителями, супругами или наследниками. Наличие номера телефона в анкете и других документах по кредиту не обязывает контактное лицо выплачивать долги за посторонних людей.

Что делать, если звонят коллекторы, а ты не брал кредит?

Не стоит забывать о мошенниках, которые также могут взять кредит на ваше имя. В настоящее время довольно распространены интернет-займы и покупки в кредит только по данным паспорта и номеру телефона. Преступникам достаточно иметь копию ваших документов, чтобы получить небольшой кредит или совершить покупку онлайн.

В России действует Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), защищающая права заёмщиков

Если мошенники находятся в сговоре с сотрудником банка или магазином, где был оформлен кредит, то сумма может быть намного внушительнее.

При поступлении звонка нужно разузнать как можно больше информации по ссуде:

• дату, время и место выдачи денег или совершения покупки;
• перечень предоставленных документов;
• название организации, где был взят кредит;
• сумма долга, наличие или отсутствие каких-либо выплат и первоначальных взносов.

Записав полученные данные, необходимо взять выписку по кредитной истории и в течение суток с момента звонка коллектора обратиться в полицию, составить заявление о мошенничестве. Кроме того, копию документов нужно направить в банк, который выдал кредит.

Полицейские вправе потребовать записи с камер наблюдения банка или магазина, а также провести диагностику подлинности подписи, изучить все предоставленные документы. Как только доказательства вашей невиновности будут найдены, коллекторы перестанут досаждать звонками, а задолженность будет снята.

Как правило, реальным должникам сотрудники коллекторского агентства присылают официальное письмо с указанием контактных данных организации

Как застраховать себя от мошенников? В первую очередь, необходимо позаботиться о паспортных данных: не оставлять копии документов в непроверенных учреждениях, не диктовать серию и номер паспорта по телефону, не пересылать в сообщениях или в социальных сетях.

Как бороться с коллекторами, если вы не должник

Регулярные звонки от коллекторских агентств могут ввести в замешательство или даже напугать, чего и добивается сотрудник. Его основная задача заключается в том, чтобы собеседник отдал деньги, поэтому чаще всего используется психологическое давление, реже – угрозы.

Во время очередного звонка необходимо взять ситуацию в свои руки, включить запись разговора, предупредить об этом звонящего (чтобы не нарушить закон) и задать несколько вопросов:

• как зовут сотрудника (ФИО полностью), как он может подтвердить свою личность;
• название организации, адрес и номер стационарного телефона директора;
• какой банк нанял коллектора;
• почему звонят именно по этому номеру.

Как только информация получена, можно прощаться. Затем необходимо позвонить в агентство и пожаловаться на коллектора, объяснив сложившуюся ситуацию. Этот разговор тоже нужно записать и сказать об этом сотруднику.

Действия коллекторов предусмотрены следующими нормативно-правовыми актами:

• закон «О банках и банковской деятельности», статья 26.
• статья 183, часть 2 УК РФ.
• пункт 3 статьи 857 ГК РФ;
• ФЗ №230;
• ФЗ №252;
• статья 213 УК РФ.

Согласно ст. 4 ФЗ №230, коллекторы имеют право на звонки:

• один раз в сутки;
• до двух раз за семь дней;
• до четырех раз за тридцать дней;
• звонок не осуществляется ранее восьми утра и позже десяти часов вечера.

Если какое-либо из этих правил нарушено либо вы не являетесь должником или поручителем, можно смело пожаловаться на звонки коллекторов в соответствующие органы.

Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться?

Куда же обращаться, если постоянно звонят коллекторы, но адресат не является поручителем или заемщиком? Нужно составить жалобу и направить её в любую из нижеперечисленных инстанций:

• Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств;
• правоохранительные органы;
• Роспотребнадзор.

Звонки от коллекторов могут поступить любому человеку, от этого не застрахован никто. Важно не терять самообладания, не поддаваться на манипуляции, не оправдываться. Как только человек дает слабину, коллектор пытается добиться согласия на погашение кредита.