Куда лучше вложить деньги в 2020 году: советы новичкам на основе мнения экспертов
В связи с кризисом особенно актуален вопрос, куда лучше вложить деньги в 2020 году. Мнения экспертов достаточно разные, и мы на их основе собрали те инвестиционные инструменты, которые большинство из них считает наиболее выгодными.
Краудфандинг недвижимости
Это довольно безопасная инвестиция с низким уровнем риска, особенно если приобретать недвижимость, стоимость которой достаточно давно сохраняется на приличном уровне. В любом случае, нужно внимательно выбирать, куда вложить деньги будет более выгодно.
Чтобы не думать, куда вложить деньги в кризис, лучше по возможности приобретать недвижимость в разных городах и странах, тем самым географически диверсифицировать свои инвестиции.
Ожидаемая годовая доходность: 4-12%
Бизнес и личные финансы (кредиты)
После последнего финансового кризиса банки ужесточили свои кредитные процедуры, поэтому многим людям стало сложно оформлять займы.
Это является большой проблемой во многих странах Восточной Европы; Западная Европа тоже пострадала, но меньше. Возникла ситуация, когда люди в Западной Европе имели деньги для инвестирования, а с другой стороны, население Восточной Европе нуждалось в наличных средствах для деловых или личных нужд. В результате появилась возможность создать рост кредитных платформ, которые так хорошо работают сегодня и позволяют вложить деньги под проценты.
У россиян стоит вопрос, что делать с рублями сейчас. Можно дать ссуду физическому лицу в долларах или евро, а спустя время получить деньги назад, но обналичить их по уже выросшему курсу и с процентами. Однако есть риск: не факт, что курс валюты действительно вырастет, несмотря на все прогнозы.
С помощью платформ-посредников можно диверсифицировать свои инвестиции по сотням или тысячам кредитов во многих странах. Более того, можно даже выбирать конкретные типы займов:
- бизнес-кредиты;
- автокредиты;
- кредиты на ремонт домов;
- мостовые кредиты и прочие.
Ожидаемая годовая доходность: 8-12%
Фондовый рынок
Фондовый рынок — один из самых известных вариантов, куда можно вложить деньги и получить прибыль. Однако необходимо дважды подумать о том, чтобы использовать финансовых менеджеров, консультантов и инвестиционных брокеров. В основном они просто продавцы, зарабатывающие деньги на количестве продуктов, которые им удалось продать клиенту. Иными словами, они могут предложить не выгодный для вас вариант инвестирования денег, если сами на этом смогут получить хороший доход.
Исследования показали, что большинство индексных фондов работают лучше, чем активно управляемые, поэтому не нужно платить огромные комиссионные каждый год за услуги финансового менеджера.
Еще одна отличная стратегия — вложить деньги в период роста дивидендов. Это выгодно, поскольку:
- Нет ежегодных комиссий для оплаты (индексация может стоить от 0,5 до 1% от общей суммы инвестиций).
- Инвестор сам выбирает, в какие акции вложить деньги. Таким образом, можно избежать инвестирования в компании, деятельность которых поддерживать не хочется. Например, сторонники ЗОЖ не хотят инвестировать в Coca-Cola или McDonalds.
- Это интереснее. По сути, инвестиции в компанию делают инвестора акционером, и многим интересно отслеживать доходы их предприятия из года в год.
Однако этот вариант требует больше времени.
Ожидаемая годовая доходность: 10%+
Золотые и серебряные слитки
Слитки — это золото и серебро, которые официально признаны чистыми по меньшей мере на 99,5% и имеют форму, напоминающую параллелепипед.
Пока россияне думают, что в период кризиса делать с рублями, люди, инвестирующие в драгоценные металлы более спокойны, поскольку эта валюта несколько стабильнее, пусть и в долгосрочной перспективе.
Слово слиток на английском языке — bullion — происходит от имени французского министра финансов при Людовике XIII Клода де Бюльона.
Слитки можно покупать, хранить и продавать через Интернет, причем вопросы хранения — ключевые.
Сейчас не каждый хотел бы выделять у себя дома сейф под массивные драгоценные металлы, поэтому для инвесторов разработали ряд платформ, позволяющих осуществлять финансовые операции удаленно. Все активы и дивиденды с них перечисляются на счет.
Важно учитывать! Золото и серебро не имеют внутренней ценности, так как не являются производственным активом.
Для сравнения: при покупке акций инвестор становится владельцем части бизнеса, которая производит товары и/или услуги для потребителей. Хороший бизнес приносит прибыль.
Например, за один и тот же год дивиденды от Apple или Nike могут быть в десятки раз больше, чем доход от драгоценных металлов.
При оценке эффективности использования золота как инвестиции своих денег в долгосрочной перспективе, нужно учитывать срок. Например, за последние полвека ситуация выглядела так:
- за 45-летний период золото оказалось выгоднее, чем акции и облигации;
- за 30-летний период акции и облигации принесли больше, чем золото;
- за 15-летний период золото превзошло акции и облигации.
Многие инвесторы вообще не считают слитки инвестициями. Скорее, драгоценный металл действует как хеджирование — способ защитить свои деньги от риска потери в таких классах активов, как недвижимость, акции и облигации.
Есть также теория так называемого “судного дня”, согласно которой в случае глобального финансового краха золото и серебро будут одними из немногих вещей, имеющих ценность. Люди сначала будут ценить пищу и жилье, которые покрывают их основные потребности, а вскоре после этого спрос снова начнет расти на золото и серебро, поскольку люди стремятся построить хранилище богатства или произвести впечатление на других.
Ожидаемая годовая доходность: может варьироваться в интервале от отрицательной до двузначной положительной доходности.
Веб-сайты и мобильные приложения
Веб-сайты и мобильные приложения могут дать доходность до 40% в год, что особенно привлекательно по сравнению с другими возможностями. Вместо того, чтобы заниматься разработкой самостоятельно (или оплачивать работу специалистов), можно купить уже готовый продукт, который хорошо зарекомендовал себя и приносит хорошую прибыль.
Нужно внимательно отнестись к оценке таких объектов. Чем точнее прогнозы предполагаемой прибыли, тем ниже риски.
Даже проверенная компания может подвести. Например, доход с партнерских сайтов Amazon может резко упасть: недавно руководство компании приняло решение сократить комиссионные по ряду категорий до 80%.
Поэтому лучше вкладываться в несколько объектов сразу.
Ожидаемая годовая доходность: 40%+
Криптовалюты
Это, вероятно, единственный текущий способ получить действительно большую прибыль за относительно короткое время. Возможно, в ближайшие годы крипотвалюты захватят все рынки, поэтому крайне желательно уже в 2020 году иметь хотя бы минимальной представление об этой валюте.
Инвестируют обычно на специальных биржах.
Ожидаемая годовая доходность: 100%+
Форекс
Этот вариант не совсем для новичков: нужно очень хорошо освоить не только платформу, но и финансовые инструменты.
Если в этом разобраться, будет проще определиться, в какую валюту лучше вложить рубли в 2020 году и в дальнейшем, в зависимости от ситуации.
Торговля на Форекс требует времени и сил: инвестору нужно ежедневно отслеживать графики, чтобы покупать и продавать валюты для получения прибыли.
Ожидаемая годовая доходность: 30-40%
Вложить деньги, чтобы они приносили доход, можно даже в период кризиса 2020 года. Бизнес продолжает работать, поэтому имеет потребность в новых инвестициях, а некоторые финансовые инструменты проверены уже не одно десятилетие.
