Кредитные каникулы по указу Президента в 2020 году: решил ли Путин проблемы заёмщиков

Пандемия коронавируса и карантинные меры создали серьезные экономические проблемы в России, поставили под угрозу платежеспособность по банковским обязательствам индивидуальных предпринимателей, представителей малого и среднего бизнеса и обычных граждан. В связи с этим, в 2020 году некоторым категориям граждан предоставляются кредитные каникулы по Указу президента.

Чем поможет отсрочка по кредиту из-за коронавируса?

Вынужденная самоизоляция и нахождение на карантине большинства российских граждан привели к тому, что физические лица, лишившиеся дохода в этот период и взявшие ранее потребительские кредиты, оказались не способными вовремя и в полном объеме вносить обязательные ежемесячные платежи. Таким образом, было решено предоставить кредитные каникулы тем гражданам, которые пострадали из-за эпидемии.

Рост числа телефонных обращений клиентов по вопросу отсрочки платежей по информации Интерфакс:

 Вот что сказал Владимир Путин в обращении к гражданам по поводу кредитов, пособий по безработице, выплат в связи с пандемией:

Положения, ставшие основой документа, подписанного президентом в апреле 2020 года, обсуждались еще в марте. Тогда В. В. Путин выступил с предложением о том, чтобы сделать кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам. Депутатами совместно с Минфином и Центробанком был подготовлен и принят соответствующий законопроект (скачать).

Скачать текст изменений в Федеральный закон

Глава государства подписал закон, обеспечивший заемщикам, доход которых существенно уменьшился из-за распространения пандемии по отношению к среднемесячному доходу 2019 года, возможность взять кредитные каникулы на срок до полугода.

В этот период:

• не начисляются пени и штрафы;
• не допускается обращение взыскания на предмет залога;
• запрещено требовать досрочных выплат;
• запрещается обращение с требованием к поручителю.

Попросить у банка льготные условия можно только единожды. В соответствии с Указом Президента 2020 года, кредитные каникулы могут облегчить финансовое бремя для заемщиков, поскольку позволяют временно отсрочить погашение задолженности без начисления штрафов.

Однако, по разъяснению Главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, банковские каникулы не имеют ничего общего с прощением долга, а являются отсрочкой выплат.

Кому положена отсрочка по кредиту

Воспользоваться кредитными каникулами могут заемщики, доход которых, в связи с карантинными мерами, за последний месяц уменьшился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом прошлого года. Обращение за предоставлением каникул на срок до 6 месяцев, введенных соответствующим указом, возможно до 30.09.2020 года. Однако далеко не все заемщики смогут попасть в число тех, кому положены кредитные каникулы.

Генеральный директор компании “Банкрот-Сервис” Антон Михайлов рассказал, у кого практически нет шансов получить отсрочку:

Постановлением правительства, вступившим в силу 6 апреля, установлены максимальные размеры кредитов, при которых клиенты банков будут иметь право получить кредитные каникулы. В отношении потребительских займов предельный максимум составляет 250 000 руб. При этом важно понимать, что речь идет о величине суммы, прописанной в кредитном договоре.

Чтобы получить право на отсрочку по кредиту, нужно соблюсти такие условия:

• кредит должен быть оформлен до подписания закона, который ввел каникулы;
• заемщик не должен находиться на ипотечных каникулах в 2019 году;
• у заёмщика не должно быть задолженностей по кредиту.

Какие банки дают кредитные каникулы

Еще до объявления кредитных каникул по Указу президента 2020 года, крупнейшие банковские учреждения России заявили о своей готовности поддержать своих заемщиков. Они готовы были пойти на предоставление льгот на период пандемии. О готовности дать отсрочку по выплатам заявили такие банки, как:

• Сбербанк;
• Открытие;
• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• Совкомбанк;
• Промсвязьбанк.

Однако нюансы, с учетом которых банки дают кредитные каникулы, имеют некоторые отличия по объему предоставляемой документации и способу получения льгот.

Как получить кредитные каникулы?

После того, как президент объявил кредитные каникулы, многие заемщики решили использовать такую возможность. Попросить банк о предоставлении льгот по выплатам можно любым из способов, которые указаны в соглашении. Процедура оформления отсрочки включает:

1. Написание заявления по предложенному образцу.
2. Звонок по телефону о своем желании пойти на каникулы.
3. Сбор документов, которые потребует банк.

По закону заявление будет рассмотрено в течение 5 рабочих дней. Срок нахождения на каникулах и момент их начала определяет заемщик в своем заявлении. В противном случае началом кредитных каникул по Указу президента 2020 года считается дата его подачи, а сроком – полгода.

Юрист Антон Долгих рассказал о процедуре получения отсрочки по кредиту:

По окончании льготного периода выплаты по кредиту возобновляются.

Необходимые документы

Банки предоставляют заемщикам льготы по кредитам на период пандемии и режима самоизоляции, но требуют от них предоставления подтверждающих документов. Так, может потребоваться:

• справка 2-НДФЛ с места работы;
• больничный лист;
• справка о регистрации в качестве безработного;
• иные документы, свидетельствующие о снижении доходов.

Центральному Банку дано право определять дополнительный список нужных бумаг, однако никакого приказа об этом на данный момент не поступало.

Подача заявления на кредитные каникулы

Заявление на предоставление льготного периода по кредиту называется «Требование об изменении условий кредитного договора». Оно содержит обычную «шапку», в тексте заемщик указывает номер договора, заключенного с банком, и дату, и требует изменить его условия, ссылаясь на принятый Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ.

Отправить его в банк лучше всего заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении или по электронной почте, если в кредитном договоре она указана в качестве средства для связи. Также можно с телефона, отсканировав заявление и приложения. Основное условие — номер телефона должен быть указан в кредитном соглашении.

Кредитными каникулами по Указу президента 2020 года сможет воспользоваться значительная часть заемщиков, написав заявление и предоставив минимальный набор документов. Льготный период позволит им выполнять условия кредитного договора и снизит нагрузку на семейный бюджет в во время кризиса.